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建设银行
【关闭】          发布时间:2011-05-24
    

  建设银行小企业产品介绍

  业务品牌一:

  小企业“速贷通“贷款业务

  您的企业由于生产经营周转和项目投资急需资金,而又没有银行授信额度,您可向我行申请办理“速贷通“贷款业务,快速解决您的资金需求。

  我行小企业“速贷通“贷款业务的特点在于:不设置准入门槛、不强调评级和客户授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或主要股东信用相关联的基础上,业务分单处理。手续简化、流程快捷,为企业提供快速融资,帮助您抢占商机。

  办理程序:

  1、申请。您可以通过柜台或面谈、电话、电子邮件和信件预约等多种方式向建设银行提出“速贷通“贷款申请,并提供有关文件,包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、个体工商户的身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构(人)出具的同意申请信贷业务决议书或个体工商户家庭借款决议书、连续一年的缴税凭证、担保单位相关资料、抵(质)押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等。

  2、审查和审批。您可以企业、个人或第三方拥有的不动产及国债、建设银行认可的合法银行存款凭单、建设银行认可的其他商业银行开具的银行承兑汇票或其他担保条件向我行提出“速贷通”贷款业务申请,我行在对您的申请进行尽职调查并在抵押物评估及核实相关担保条件后进行审批。审批同意后,我行将与您签订《借款合同》和配套担保合同。如审批未通过,申请材料将退还。

  3、落实抵(质)押等担保。需要办理抵(质)押登记手续的,我行将与您共同向抵(质)押物登记的受理部门办理登记手续,需要投保的,您应按我行要求办理投保。登记未获生效的,我行将与您共同向抵(质)押物登记的受理部门办理撤销受理登记手续,同时将各项申请资料及抵(质)押物凭证即刻退还。

  4、提款。办妥发放贷款前的有关手续,借款合同即生效,我行即可向您发放贷款。

  5、还款。根据贷款期限的不同,您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。

  业务品牌二:

  小企业“成长之路”信贷产品

  如果您的企业由于生产经营周转和项目投资需要得到银行全程持续的信贷支持,您可以向我行申请办理“成长之路“业务, 解决您全面的金融需求。

  我行小企业“成长之路“业务通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品,满足企业不同的金融需求,同时根据企业信用等级提供授信额度,给予企业全程持续支持。

  办理程序:

  1、受理。您可以通过中国建设银行各网点客户经理或电话、电子邮件和信件预约等多种方式向我行提出“成长之路“业务申请,我行在受理您的申请后进行尽职调查,您应配合我行人员提供相关资料,包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构(人)出具的同意申请信贷业务决议书、担保单位相关资料、抵(质)押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等所需信息。

  2、评级授信。我行将根据您提交和收集的相关信息对企业进行信用等级评定,并以此确定授信额度。

  3、额度支用。在授信额度下,您可以使用我行提供的多种产品和服务,我行将根据您申请的具体产品,在授信额度内提供融资安排。

  4、贷款发放。额度内贷款支用和相应担保条件审批通过后,我行将到场与您签订相关合同。待担保条件落实并办妥发放贷款前的有关手续后,合同即生效,我行即可向您发放贷款。。

  5、还款。根据贷款期限的不同,您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。

  产品一:

  小企业额度抵押贷款

  小企业额度抵押贷款是我行“成长之路”品牌项下的额度贷款产品,是指我行向小企业客户发放的、采取抵押方式、可在贷款额度有效期间内一次抵押、循环使用的贷款。

  小企业额度抵押贷款是我行“成长之路”品牌项下的额度贷款产品,是指我行向小企业客户发放的、采取抵押方式、可在贷款额度有效期间内一次抵押、循环使用的贷款。

  产品特点:

  1.一次抵押,循环使用。您办理好抵押担保手续后,可在贷款额度内多次申请单笔支用贷款,在额度有效期内可以循环使用贷款额度。支用贷款后,可用额度相应扣减,归还贷款后,可用额度相应增加。只要您未偿还的贷款本金余额不超过贷款额度,就可以连续地向我行申请借款,不论借款的次数和每次的金额。

  2.借款期限较长。单笔贷款期限最长可达3年。

  3.借款用途广泛。用于小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。

  4.还款方式灵活。可采用按月等额还本或按季等额还本方式还款。

  借款人条件:

  1.经工商行政管理部门核准登记,且年检合格;

  2.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度;

  3.有固定住所和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

  4.信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录;

  5.抵押人同意以未设抵押的抵押物设定抵押。

  具体办理程序:

  1.申请。您向我行提出额度抵押贷款申请,应主要提供借款申请书;营业执照;税务登记证;组织机构代码证;贷款卡;上年度财务报告及最近一期资产负债表、损益表和现金流量表;生产经营状况及年度财务收支计划;抵押物清单及有处分权人同意抵押的证明文件及建设银行认为必要的其他材料。

  2.评级审批。我行会对您进行贷前调查,撰写申报材料,根据我行相关规定进行信用评级和信贷审批。

  定合同。如审批通过,您需要与我行及有关签约人签订借款合同、抵押合同等相关法律文本。

  4.贷款支用。相关法律合同签订生效后,您便可申请支用贷款。

  5.还款。随借随还,额度有效期内可以根据自身情况采取全部归还或部分归还贷款。

  产品二:

  中小企业联贷联保业务

  中小企业联贷联保业务是指若干中小企业客户自愿组成一个联合体,联合体成员之间协商确定贷款额度,向我行联合申请贷款,每个成员均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的债务提供连带责任保证,我行发放一定额度贷款的业务。

  中小企业联贷联保业务是指若干中小企业客户自愿组成一个联合体,联合体成员之间协商确定贷款额度,向我行联合申请贷款,每个成员均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的债务提供连带责任保证,我行发放一定额度贷款的业务。

  产品优势:

  1.程序快捷方便:由于组建联贷联保体时,对各成员企业均作了评级授信。

  2.弥补抵押物的缺少:采用互保方式,不需提供抵押物;

  3.财务费用减少:您可以根据经营需要随用随提,随提随还,财务费用大幅降低。

  借款人条件:

  1.中型企业

  (1)具有较强的竞争优势,市场占有率高,在本地区行业内销售收入、纳税金额、赢利水平等方面排名靠前;

  (2)连续三年生产经营正常,成长性较好,现金流及利润稳定增长;

  (3)无不良信用记录。

  2.小型企业

  (1)具有进行生产、贸易等各类合法经营活动的资格;

  (2)不属于国家限制或淘汰的工艺和业务领域;

  (3)具有按期偿还贷款本息的能力,信用良好;

  (4)近两年来企业生产经营正常,成长性较好,现金流和利润稳定增长,并合法纳税;

  (5)无不良信用记录。

  具体办理程序:

  1.申请。您可与同行业优势企业、上下游企业、在同一区域生产或经营的企业自愿组建联合体,向我行提交信贷业务申请书。

  2.评级授信。我行根据联贷联保业务的准入标准及联合体成员的基本情况和风险状况,确定符合条件的联合体成员,并进行调查,撰写评价报告,进行信用等级评定,确定联合体成员的贷款额度。

  3.信贷审批。按照建设银行相关规定进行授信业务审批。

  4.签定合同,发放贷款。签定联贷联保融资额度合同,根据您的额度借款支用申请书办理贷款发放手续;

  5.还款。您可以按月付息、按月还款也可以按月付息、到期一次性还本。

  产品三:

  小企业小额无抵押贷款

  小企业小额无抵押贷款是我行“成长之路”品牌项下的特色贷款业务,是指建设银行为小企业客户发放,由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证,无需抵(质)押物,用于小企业客户生产经营资金周转的人民币循环额度贷款。

  小企业小额无抵押贷款是我行“成长之路”品牌项下的特色贷款业务,是指建设银行为小企业客户发放,由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证,无需抵(质)押物,用于小企业客户生产经营资金周转的人民币循环额度贷款。

  产品优势:无需抵(质)押物,随借随还,年审合格无需还款。还款方式灵活,您可以选择按月定额还款或按月等本还款等多种还款方式,并且可以进行随借随还,额度自动恢复,降低您的财务费用支出。

  借款人基本条件:

  1.经工商行政管理部门核准登记,且年检合格;

  2.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度;

  3.有固定经营场所,经营稳定,产品有市场、有效益;

  4.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

  5.借款用途和还款来源合规、明确。

  具体办理程序:

  1.申请。您向我行提出小额无抵押贷款申请,应提供相关基本情况材料及《中国建设银行自然人保证信息表》。

  2.评级授信。我行组织专业人员对您进行贷前调查,根据相关规定进行评级授信。

  3.签定合同。通过我行审批后,您需要与我行签定借款合同及最高额保证合同。

  4.贷款获取。在额度有效期内,您可以多次提款、随时归还、循环使用。

  5.还款。您可以随时根据自身资金情况归还贷款。

  产品四:

  小企业法人账户透支业务

  小企业法人账户透支业务是指我行同意小企业客户在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。

  小企业法人账户透支业务是指我行同意小企业客户在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。

  本产品最大的优势是您不必再为可能出现的临时性支出而预留大笔存款,也减少每次向银行申请贷款带来的时间成本,最大限度地满足您正常生产经营过程中的周转性资金需求。

  借款人条件:

  1.经国家工商行政管理机关核准登记,符合我行小型企业标准;

  2.生产经营正常、财务管理规范、信誉良好;

  3.符合我行信贷业务管理规定。

  具体办理程序:

  1.申请。您需要填写《中国建设银行小企业法人账户透支业务申请书》,向我行提出申请。

  2.评级授信。您需要配合我行客户经理完成尽职调查,信用等级评定及授信申报等工作。

  3.额度审批。我行按照小企业“成长之路”业务授权及审批流程报批一般额度授信。

  4.签定合同。经办行从您在我行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户,双方协商确定透支利率和承诺费费率等,签署小企业法人账户透支业务合同及担保合同。

  5.资金使用。您无须提前通知我行或提出专门的申请便可使用透支资金,当您要求动用透支账户的款项金额超过该账户的存款余额时,视同提出透支借款申请。在透支额度范围内、透支额度有效期以内和未超过透支持续期限的情况下,您可以连续多笔透支。

  6.还款。在透支账户存有透支余额期间,您的划入款项自然冲抵透支借款本息

  供应链融资产品

  产品一:

  国内保理

  保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案,其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。

  产品特点:

  l 以应收账款债权转让为基础,银行成为保理项下应收账款新的债权人;

  l 企业可以根据自身需求选择不同的功能组合;

  l 企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金,融资手续简便。

  为您提供的便利:

  1. 可以提供更加吸引买方的付款条件,提高市场竞争力;

  2. 将应收账款管理“外包”给银行,获得专业服务并节约管理成本;

  3. 办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表;

  4. 买方企业也可获得便利:从卖方获得更优惠的付款条件;简化付款手续,减少结算费用;在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。

  业务办理流程:

  1. 卖方与建设银行签订保理合同;

  2. 卖方企业向买方赊销供货,并取得应收账款;

  3. 卖方企业将应收账款转让给建设银行;

  4. 建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方;

  5. 建设银行向卖方发放融资款;

  6. 应收账款到期日前建设银行通知买方付款;

  7. 买方直接将款项汇入建设银行指定账户;

  8. 建设银行扣除融资款项,余款划入卖方账户。

  产品二:

  动产融资

  动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。

  产品特点:

  l 质押动产范围广、种类多,包括钢材、有色金属、贵金属(黄金、白银)以及化工原料等;

  l 动产质押期间不影响销售,企业销售时,可以采取多种形式提取货物进行销售。

  为您提供的便利:

  1. 动产所有权不转移,不影响企业正常的生产经营活动;

  2. 动产质押既支持融资业务,也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务,企业可根据自身情况

  灵活选择;

  3. 融资期限和还款方式可灵活选择;

  4. 可以一次性提取质押动产,也可部分提取质押动产,为企业销售提供便利;

  业务办理流程:

  1. 建设银行、客户、第三方物流仓储企业签订《仓储监管协议》;

  2. 客户将存货质押给建设银行,送交第三方物流仓储企业保管;

  3. 建设银行根据质押存货价值的一定比例为客户提供融资;

  4. 客户补缴保证金或打入款项或补充同类质押物;

  5. 建设银行向第三方物流仓储企业发出放货指令。

  仓单融资

  仓单融资是指企业持建设银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押,向建设银行申请的资金融通业务。

  产品特点:

  l 手续简便,操作简单;

  l 质押期间提货方式灵活,企业可以采取多种方式进行销售;

  为您提供的便利:

  1. 仓单项下货物所有权不转移,不影响企业正常的生产经营活动;

  2. 仓单质押既支持融资业务,也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务,企业可根据自身情况灵活选择;

  3. 融资期限和还款方式可灵活选择;

  4. 可以一次性提取仓单项下的全部货物,也可部分提取,为企业销售提供便利。

  业务办理流程:

  1. 企业将其自有货物存入建设银行认可的仓储公司的仓库,取得该仓储公司对货物验收后签发的仓单;

  2. 企业、建设银行、仓储公司三方签署《仓单质押授信监管三方协议》;

  3. 企业与建设银行签订相关信贷合同及对应的《仓单质押合同》;

  4. 企业将用于质押的仓单做质押背书记载,经仓储公司对记载事项予以确认后,企业将仓单交付建设银行保管;

  5. 企业与建设银行共同向仓储公司签发《出质通知书》,仓储公司对《出质通知书》进行确认并回执;

  6. 建设银行凭信贷合同、质押仓单、质押合同、出质通知书回执等文件为借款人办理放款手续。

  商业汇票贴现

  商业汇票贴现是商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将贴现金额付给持票人的一种融资行为;商业汇票分为纸质商业汇票和电子商业汇票两种。如果贵单位拥有合法持有的商业汇票,并需要进行短期融资,即可到我行对公业务经办机构申请办理商业汇票贴现业务。

  服务对象

  我行可以为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业(事业)法人或其他经济组织提高优质、高效的商业汇票贴现业务服务。

  您需要准备的资料

  1、未到期的商业汇票原件,且汇票合法有效,未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样;

  2、贵单位与商业汇票出票人或直接前手之间有真实合法的商品交易关系,需要向我行提供贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票原件及复印件;

  3、贵单位需要在我行开立存款账户;

  4、贴现业务申请书;

  5、贵单位有效期内并年审合格的营业执照副本、组织机构代码证和贷款卡原件及复印件;

  6、贵单位法定代表人、经办人员的身份证复印件;

  7、贵单位如办理电子商业汇票贴现,需签约本行的企业网上银行等电子服务渠道,并与本行签订《电子商业汇票业务服务协议》。

  业务办理程序

  1、客户申请:在办理业务时,贵单位需要根据上述说明准备相关材料,并向我行经办机构提出申请。

  2、背书转让:经我行审批同意后,贵单位需要办理在商业汇票上背书转让等手续(电子商业汇票通过电子签名由系统自动背书)。

  3、使用资金:我行在扣除贴现利息后将相应的资金划转到贵单位的存款账户,贵单位即可使用贴现所得款项。

  银行承兑汇票

  交易双方签订购销合同,约定购货方可延期付款,以银行承兑汇票支付货款。当商品交易成功后,购货人因资金短缺或资金管理的需要,可签发商业汇票,交由其开户银行承兑,尔后将承兑后的商业汇票用于支付货款。银行承兑汇票以承兑银行为付款人,是一种银行信用为基础的支付工具,因此具有较高的信用度,容易被销货方所接受。对于购货方而言,使用银行承兑汇票无须付现,即完成了货款的支付,等于从承兑银行获得了一笔成本较低的资金,这也就是银行承兑汇票的融资功能;对销货方而言,在银行承兑汇票到期前,也可通过向银行申请贴现的方式,获得现金。

  用途

  银行承兑汇票主要用于在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间,进行真实交易的款项结算。

  特点及优势

  特点:

  (1)无金额起点限制;

  (2)银行是主债务人;

  (3)出票人必须在承兑(付款)银行开立存款账户;

  (4)付款期限最长达6个月;

  (5)在汇票有效期内可以贴现;

  (6)在汇票有效期内可以背书转让。

  (7)银行承兑汇票是一种融资工具,可以有效提高社会资金利用率。

  (8)银行承兑汇票是一种支付工具。持票人可持未到期的银行承兑汇票通过背书转让支付货款。

  优势:

  建设银行办理银行承兑汇票的机构遍及全国各地,拥有经验丰富的票据业务专业队伍,可以方便快捷地为客户办理银行承兑汇票业务。

  关联产品

  商业承兑汇票同银行承兑汇票一样,也是委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。但商业承兑汇票的承兑人是企业,它向销货方提供的信用担保是商业信用。票据到期,由承兑企业承担第一性付款责任。因此,银行承兑汇票比商业承兑汇票的信用度相对较高。

  相关服务

  承兑:出票人出票后,向其(或申请人)开户行申请承兑。

  贴现:持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现,提前收取票款。

  质押:持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请质押贷款。

  委托收款:银行承兑汇票到期,持票人可持汇票委托其开户银行通过委托收款结算方式向付款人收取票项。

  付款:承兑银行到期无条件将票款支付给收款人(或持票人),并向承兑申请人收取票款。

  挂失:持票人遗失银行承兑汇票的,可向承兑银行申请挂失。

  币种和期限

  银行承兑汇票的提示付款期限自票据到期日起最长不超过10日;银行承兑汇票的权利时效为自到期日起二年。

  持票人可在提示付款期内随时向汇票承兑行提示付款。超过提示付款期的银行承兑汇票,持票人开户银行不予受理,但在票据权利时效内,持票人可持有关证明文件向承兑行请求付款。

  银行承兑汇票到期不获付款的,持票人自被拒绝付款之日起六个月内可向前手行使追索权。

  银行承兑汇票的付款期限最长不得超过六个月。

  价格

  申请人办理银行承兑汇票,应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的承兑手续费。

  服务渠道及网络

  建设银行县级支行以上的对公营业机构均可受理银行承兑汇票业务。

  客户流程

  1.出票

  由付款客户签发银行承兑汇票,并加盖预留银行印鉴。

  2.提示承兑

  银行承兑汇票出票人持汇票向其开户银行申请承兑。

  3.交纳手续费

  银行受理并同意承兑后,申请客户应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的手续费。

  4.领取汇票

  银行承兑后,申请客户领取已承兑的银行承兑汇票。

  5.汇票流通使用

  (1)承兑申请客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算,交付汇票给收款人;

  (2)收款人可根据交易的需要,将银行承兑汇票背书转让给其债权人。

  (3)收款人或持票人可根据需要,持银行承兑汇票向银行申请质押或贴现,以获得资金。

  6.提示付款

  在提示付款期内,收款人或持票人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款,向承兑银行收取票款。

  超过提示付款期的,收款人或持票人的开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款,但收款人或持票人可持有关证明文件直接向承兑银行提示付款。

  中国建设银行网址: http://www.ccb.com/cn/home/index.html

  联系电话: 建设银行海南省分行小企业经营中心 36685130

  建设银行海南省分行小企业经营分中心68653960 36685595





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